Recortes de Medicaid y CHIP para inmigrantes: Fecha límite 1 de octubre de 2026

Márquelo en su calendario. Escríbalo en su refrigerador. Cuénteselo a sus vecinos que no se han enterado.

El 1 de octubre de 2026 es la fecha en que una disposición oculta dentro de la H.R. 1—la amplia ley federal de reconciliación presupuestaria también conocida como el “One Big Beautiful Bill”—comienza a retirar el seguro médico a cientos de miles de familias inmigrantes que hicieron todo correctamente. Que vinieron aquí legalmente. Que se inscribieron en los programas para los que les dijeron que calificaban. Que, en muchos casos, han pagado a estos sistemas durante años.

La Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) estima que los cambios de la H.R. 1 a Medicaid, CHIP y los subsidios del Mercado para no ciudadanos harán que aproximadamente 1.3 millones de personas más se queden sin seguro. Ese número representa familias reales: padres cuyos hijos necesitan chequeos, adultos mayores que manejan condiciones crónicas, mujeres embarazadas que dependen de la atención prenatal, trabajadores que viven a un accidente de la catástrofe financiera.

Esta guía está diseñada para ayudarle a entender exactamente qué está cambiando, cuándo y cuáles son sus opciones, antes de que llegue el abismo.

Cronología de implementación de la H.R. 1: Cuándo ocurren los recortes

Los cambios en la atención médica en la H.R. 1 no llegan todos a la vez. Están organizados en una ventana de dos años, lo que significa que diferentes personas enfrentan diferentes fechas límite. Aquí está el panorama completo.

1 de enero de 2026 — Ya en vigor

El primer recorte ya ha ocurrido. Antes de la H.R. 1, los inmigrantes legalmente presentes cuyos ingresos caían por debajo del 100% del Nivel Federal de Pobreza (FPL) tenían acceso a una excepción especial que les permitía recibir Créditos Fiscales para Primas (PTC) para ayudar a pagar los planes de salud del Mercado, a pesar de que los ciudadanos estadounidenses con ese nivel de ingresos normalmente serían dirigidos a Medicaid en lugar de al Mercado. Esta excepción existía porque los inmigrantes en el período de espera de cinco años para Medicaid de otro modo no tendrían ninguna opción de cobertura asequible.

La H.R. 1 eliminó esta excepción a partir del 1 de enero de 2026. Si los ingresos de su hogar son inferiores al 100% del FPL y usted es un inmigrante legalmente presente que aún no es elegible para Medicaid, ya ha perdido el acceso a la cobertura subsidiada del Mercado. La CBO estima que este cambio por sí solo hará que 300,000 personas pierdan la cobertura.

1 de octubre de 2026 — El evento principal

Esta es la fecha que afectará al mayor número de personas. A partir del 1 de octubre de 2026, el gobierno federal restringirá el financiamiento de Medicaid y CHIP a una categoría muy estrecha de inmigrantes:

  • Residentes Permanentes Legales (LPR) — Titulares de Green Card, pero solo después de completar el período de espera de cinco años.
  • Beneficiarios cubanos y haitianos — una categoría legal específica con una historia distinta.
  • Migrantes de COFA — ciudadanos de las Islas Marshall, Micronesia y Palaos que viven en los EE. UU. bajo los acuerdos del Pacto de Libre Asociación.
  • Niños y personas embarazadas que residen legalmente en estados que han adoptado la opción ICHIA (más sobre esto a continuación).

¿Quién no está en esa lista? Todos los demás que están inscritos actualmente. Eso incluye refugiados. Asilados. Personas con Estatus de Protección Temporal (TPS). Titulares de Visas de Inmigrante Especial de Irak y Afganistán. Víctimas de trata y violencia doméstica. Miembros de tribus nativas americanas nacidos en Canadá. Personas con permiso de permanencia temporal (parole) admitidas por razones humanitarias, incluidos muchos ucranianos.

Muchas de estas personas han estado cubiertas por Medicaid durante años—legalmente, porque calificaban bajo las reglas anteriores. La H.R. 1 no proporciona un período de transición. Cuando llegue el 1 de octubre, los inscritos actualmente perderán la cobertura en esa fecha junto con los nuevos solicitantes.

1 de enero de 2027 — El Mercado también se cierra

Para los inmigrantes que pierdan Medicaid el 1 de octubre de 2026, habrá una breve ventana durante la cual podrán recurrir al Mercado. Esa ventana se cierra el 1 de enero de 2027, cuando la H.R. 1 también restringe la elegibilidad del Crédito Fiscal para Primas para los planes del Mercado al mismo grupo estrecho de inmigrantes elegibles para el Medicaid federal. Refugiados, asilados, titulares de TPS y otros que perdieron Medicaid en octubre también perderán su capacidad de recibir cobertura subsidiada del Mercado en enero.

La combinación de estos recortes significa que un refugiado que ha estado inscrito legalmente en Medicaid durante años, en un lapso de tres meses, perderá su cobertura de Medicaid y luego su acceso a la cobertura asequible del Mercado. Como señala Justice in Aging en su análisis del impacto de la H.R. 1 en los inmigrantes mayores: para aquellos que también tienen Medicare, las pérdidas superpuestas son agravantes y graves.

La regla de la barra de cinco años para titulares de Green Card

Uno de los aspectos más incomprendidos de la cobertura de salud para inmigrantes es el período de espera de cinco años, y la H.R. 1 hace que entenderlo sea más urgente que nunca.

Bajo la ley de larga data, la mayoría de los Residentes Permanentes Legales (LPR) deben esperar cinco años desde la fecha en que recibieron su Green Card antes de ser elegibles para Medicaid o CHIP financiados federalmente. Esta regla es anterior a la H.R. 1; ha sido parte de la ley federal de inmigración y beneficios desde la Ley de Reconciliación de Responsabilidad Personal y Oportunidad de Trabajo de 1996 (PRWORA).

He aquí por qué importa ahora mismo: la H.R. 1 restringe la elegibilidad de Medicaid a los LPR—pero la barra de cinco años todavía se aplica. Eso significa que un titular de green card que recibió su residencia permanente hace dos años tiene tres años más de espera antes de que el Medicaid federal entre en vigor. Durante ese período de espera, esencialmente no tiene ninguna opción de cobertura subsidiada por el gobierno federal, porque la H.R. 1 ahora también ha eliminado la excepción de PTC para aquellos por debajo del 100% del FPL.

Esto crea lo que los analistas de políticas de salud llaman un “desierto de cobertura” para los LPR recientemente llegados con bajos ingresos: inelegibles para Medicaid (debido a la barra de cinco años), inelegibles para la cobertura subsidiada del Mercado por debajo del 100% del FPL (debido al cambio de PTC de la H.R. 1), e inelegibles para planes del Mercado no subsidiados (porque las primas al costo total son simplemente inasequibles para los bajos ingresos).

Si recibió su Green Card hace menos de cinco años, verifique su fecha cuidadosamente. Su reloj de cinco años comenzó en la fecha en que se le otorgó ese estatus, no en la fecha en que lo solicitó o la fecha en que entró al país. Si se acerca a su quinto aniversario, esa fecha representa el acceso genuino a la cobertura federal y vale la pena conocerla con precisión.

Quién mantiene la cobertura bajo la H.R. 1

No todos se ven afectados por igual. Aquí está quién continúa teniendo acceso a la cobertura de salud federal bajo las nuevas reglas:

Ciudadanos estadounidenses naturalizados no se ven afectados en absoluto. Si se ha convertido en ciudadano, sus derechos de cobertura son idénticos a los de cualquier ciudadano nacido en los EE. UU.

Los LPR que han superado la barra de cinco años siguen siendo elegibles para Medicaid y CHIP, suponiendo que cumplan con los requisitos de ingresos, y conservan la elegibilidad de PTC para planes del Mercado por encima del 100% del FPL.

Los niños tienen más protección que los adultos en la mayoría de los estados, porque 38 estados han adoptado la opción ICHIA (Ley de Mejora de la Salud de los Niños Inmigrantes) bajo CHIPRA 214, que permite a los estados proporcionar Medicaid y CHIP financiados federalmente a niños que residen legalmente independientemente de cuánto tiempo hayan estado en el país. La H.R. 1 preserva explícitamente esta opción. Si su estado ha adoptado ICHIA, sus hijos que residen legalmente pueden continuar cubiertos incluso si usted, como adulto, pierde la cobertura.

Las personas embarazadas en los estados que han adoptado la opción de embarazo ICHIA también tienen protección federal adicional, incluso a través de la opción de CHIP Desde la Concepción Hasta el Final del Embarazo (FCEP), que 24 estados han adoptado.

Medicaid de Emergencia sigue estando disponible bajo la ley federal. La EMTALA (Ley de Tratamiento Médico de Emergencia y Trabajo de Parto) requiere que los hospitales que participan en Medicare brinden atención estabilizadora a cualquier persona que llegue a una sala de emergencias independientemente del seguro o el estatus migratorio. El Medicaid de Emergencia federal reembolsa a los hospitales parte de ese costo, incluso para pacientes que no pueden calificar para el Medicaid regular debido a su estatus migratorio. Sin embargo, la H.R. 1 reduce el aporte federal para el Medicaid de Emergencia en los estados de expansión de la tasa mejorada del 90% a la tasa estatal regular, lo que significa que los estados asumirán más de este costo y algunos podrían limitar los servicios en consecuencia.

El salvavidas solo estatal: Dónde buscar si pierde la cobertura federal

Aquí está la información práctica más importante de esta guía: la ley federal no impide que los estados usen su propio dinero para cubrir a los inmigrantes. La H.R. 1 restringe el financiamiento federal, pero los estados aún pueden diseñar y financiar sus propios programas para cubrir a los inmigrantes que están excluidos de la cobertura financiada federalmente.

Varios estados han hecho exactamente eso. Pero el panorama está cambiando, y algunos estados están retrocediendo debido a presiones presupuestarias. Aquí está la situación actual, estado por estado, a partir de abril de 2026:

California

California tiene la cobertura de salud para inmigrantes financiada por el estado más completa del país. El estado expandió Medi-Cal (su programa de Medicaid) a todos los adultos elegibles por ingresos independientemente de su estatus migratorio en enero de 2024, convirtiéndose en el primer estado en alcanzar ese nivel de cobertura. Sin embargo, debido a un déficit presupuestario estatal significativo, California anunció a fines de 2025 que pausaría las nuevas inscripciones para adultos inmigrantes de 19 años o más a partir de enero de 2026. Los inscritos existentes conservan su cobertura, pero los nuevos solicitantes serán colocados en una lista de espera. A partir de julio de 2027, a los adultos de 19 a 59 años inscritos actualmente se les cobrará una prima mensual de $30.

Conclusión para California: Si ya está inscrito en Medi-Cal, debería conservar su cobertura por ahora. Si aún no está inscrito y necesita cobertura, comuníquese con la oficina de servicios sociales de su condado de inmediato para comprender sus opciones y entrar en cualquier lista de espera disponible.

Nueva York

Nueva York proporciona cobertura equivalente a Medicaid financiada por el estado a residentes de 65 años o más independientemente de su estatus migratorio a través de su Plan Esencial y programas relacionados. Los niños en Nueva York tienen una amplia cobertura a través de Child Health Plus (CHP), que cubre a niños menores de 19 años con cualquier nivel de ingresos independientemente de su estatus migratorio, sin período de espera y sin requisito de estatus migratorio.

Conclusión para Nueva York: Los niños y las personas mayores tienen protecciones estatales relativamente fuertes. Los adultos en edad laboral sin estatus migratorio calificado enfrentan opciones más limitadas; comuníquese con el mercado NY State of Health (nystateofhealth.ny.gov) para evaluar lo que está disponible según su situación específica.

Illinois

Illinois ha estado reduciendo sus programas de cobertura para inmigrantes financiados por el estado debido a limitaciones presupuestarias. El programa Health Benefits for Immigrant Adults (HBIA), que cubría a inmigrantes de bajos ingresos de 42 a 64 años independientemente de su estatus, finalizó en julio de 2025. El programa Health Benefits for Immigrant Seniors (HBIS), que cubre a los mayores de 65 años, ha pausado las nuevas inscripciones desde 2023.

Conclusión para Illinois: Las opciones de cobertura para adultos financiadas por el estado en Illinois se han reducido significativamente. Los niños continúan teniendo protecciones de ICHIA. Si usted es una persona mayor o un adulto en edad laboral que anteriormente dependía de los programas financiados por el estado de Illinois, comuníquese con el Departamento de Atención Médica y Servicios Familiares de Illinois (HFS) para conocer su estado actual y explorar alternativas a través del Mercado federal o centros de salud comunitarios.

Colorado

Colorado ofrece cobertura de salud financiada por el estado a través de su Mercado administrado por el estado y otros programas. Notablemente, los residentes que ganan hasta el 300% del nivel federal de pobreza pueden ser elegibles para asistencia financiera estatal, un límite más alto que en la mayoría de los estados. Colorado requiere que los aseguradores que venden a través del mercado estatal también ofrezcan planes en una plataforma separada para personas inelegibles para los planes del mercado de la ACA debido a su estatus migratorio.

Conclusión para Colorado: Las opciones de cobertura pueden ser más amplias aquí que en otros estados, incluso para las personas en el período de espera de cinco años. Comuníquese con Connect for Health Colorado (connectforhealthco.com) para explorar sus opciones.

Oregón, Washington, Minnesota

Estos estados también han expandido la cobertura financiada por el estado a los inmigrantes en diversas formas, aunque Minnesota pausó la inscripción para adultos indocumentados a mediados de 2025. Washington está utilizando una exención de la Sección 1332 para permitir que los inmigrantes inelegibles para el Mercado federal se inscriban en cobertura subsidiada por el estado.

Conclusión: Si vive en uno de estos estados, comuníquese directamente con su oficina estatal de Medicaid o del mercado para conocer la elegibilidad actual. La situación es dinámica y ha cambiado varias veces en el último año.

Estados sin programas solo estatales

Si vive en un estado que no ha establecido una cobertura de salud para inmigrantes financiada por el estado—que es la mayoría de los estados, particularmente en el Sur y partes del Medio Oeste—sus opciones después del 1 de octubre de 2026 son más limitadas. Es posible que aún pueda inscribirse en un plan del Mercado no subsidiado (sin asistencia de PTC), y el Medicaid de Emergencia sigue disponible para situaciones agudas. Los centros de salud comunitarios y los Centros de Salud Calificados Federalmente (FQHC) brindan atención en una escala de pagos ajustable independientemente del estatus del seguro, y serán un recurso crítico a medida que las brechas de cobertura se amplíen.

El abismo del Crédito Fiscal para Primas en detalle

Para las personas que no están perdiendo la cobertura de Medicaid directamente, pero que dependen de los subsidios del Mercado, la H.R. 1 crea un problema diferente pero igualmente grave.

Como se señaló, la excepción de PTC para inmigrantes por debajo del 100% del FPL ya se eliminó a partir de enero de 2026. Pero el impacto no se detiene ahí. A partir del 1 de enero de 2027, la elegibilidad de PTC para todos los planes del Mercado—no solo aquellos por debajo del 100% del FPL—se restringirá a los LPR (después de cinco años), beneficiarios cubanos/haitianos y migrantes de COFA.

Esto significa que un refugiado o asilado que gane, por ejemplo, el 150% del FPL—un nivel de ingresos que debería calificar para un PTC significativo—perderá ese subsidio al buscar cobertura para 2027 durante el período de inscripción abierta del otoño de 2026. Sin el PTC, el costo total de la prima de un plan del Mercado en ese nivel de ingresos puede consumir una parte prohibitiva de las ganancias mensuales.

El Commonwealth Fund estima que 900,000 personas perderán la cobertura del Mercado para 2034 como resultado de estas restricciones de PTC, además de aquellos que pierden Medicaid y CHIP directamente.

Una implicación que a menudo se pasa por alto: a medida que los inmigrantes más sanos y jóvenes—que tienden a comprar planes del Mercado a tasas subsidiadas—salen del grupo de seguros, el grupo restante se vuelve más viejo y más enfermo. Se espera que esto eleve los costos de las primas para todos en el Mercado, incluidos los ciudadanos estadounidenses, ya que un grupo más pequeño y menos saludable comparte el costo de la atención.

Qué hacer ahora mismo: Una lista de verificación

Lo más poderoso que puede hacer entre ahora y el 1 de octubre de 2026 es actuar con información. Aquí hay un plan de acción paso a paso:

Paso 1: Conozca su estatus migratorio con precisión. La cuestión de quién mantiene la cobertura se determina al nivel de categorías legales específicas. “Legalmente presente” no es suficiente. Necesita conocer su clasificación de inmigración exacta—y si no está seguro, un abogado de inmigración o un representante acreditado puede aclararlo.

Paso 2: Identifique su fecha de Green Card, si corresponde. Si es un LPR, calcule su quinto aniversario desde la fecha en que se le otorgó la residencia permanente (que se encuentra en su Green Card). Esa fecha es su punto de entrada a la elegibilidad de Medicaid federal—suponiendo que también cumpla con los requisitos de ingresos.

Paso 3: Verifique los programas de su estado. Antes del 1 de octubre, comuníquese con su agencia estatal de Medicaid o el mercado de salud estatal para preguntar específicamente sobre la cobertura financiada por el estado para inmigrantes que están perdiendo la elegibilidad federal. El panorama está cambiando rápidamente; la respuesta que obtuvo hace seis meses puede no estar vigente.

Paso 4: Explore los Centros de Salud Comunitarios. Los Centros de Salud Calificados Federalmente (FQHC) y los centros de salud comunitarios brindan atención primaria y preventiva en una escala de tarifas ajustable independientemente del estatus de seguro o estatus migratorio. Encuentre uno cerca de usted en findahealthcenter.hrsa.gov. Estos serán un recurso esencial para los nuevos sin seguro.

Paso 5: Verifique si sus hijos siguen cubiertos. Incluso si usted pierde la cobertura como adulto, sus hijos que residen legalmente pueden seguir siendo elegibles para Medicaid o CHIP en su estado a través de la opción ICHIA. No asuma que porque usted pierde la cobertura, sus hijos también la pierden—pero verifique esto con su oficina estatal de Medicaid.

Paso 6: Esté atento a la ventana de inscripción abierta. Si usted es un refugiado o asilado que pierde Medicaid el 1 de octubre de 2026 pero conserva la elegibilidad de PTC para los planes del Mercado hasta el 31 de diciembre de 2026, el período de inscripción abierta del otoño de 2026 se vuelve críticamente importante. Deberá inscribirse en un plan del Mercado para 2027 antes de que termine su elegibilidad para el PTC, y querrá entender exactamente para qué califica antes de que se cierre esa ventana. Nota: A partir de la inscripción del otoño de 2026, el período de inscripción abierta terminará el 15 de diciembre en lugar del 15 de enero en la mayoría de los estados.

Paso 7: Prepárese para el Período de Inscripción Especial (SEP). Perder la cobertura que no eligió perder—como perder Medicaid debido a un cambio de ley—típicamente desencadena un Período de Inscripción Especial, lo que le permite inscribirse en un plan del Mercado fuera de la ventana normal de inscripción abierta. Documente su aviso de terminación de cobertura cuando llegue.

El costo humano detrás de los números

El análisis de políticas puede hacer que estos cambios se sientan abstractos. No lo son.

Un refugiado de Sudán que pasó años en un campamento, llegó legalmente con asistencia para el reasentamiento y se inscribió en Medicaid perderá esa cobertura el 1 de octubre porque la H.R. 1 no establece una excepción para los refugiados que han estado en el país por menos de cinco años—o, a partir del 1 de enero de 2027, en absoluto. La ironía es particularmente aguda: los refugiados y asilados, que están aquí precisamente porque el gobierno de los EE. UU. determinó que enfrentaban persecución, están perdiendo su cobertura de salud bajo el mismo sistema legal que les otorgó protección.

Una inmigrante mayor de México que recibió una Green Card a través de una petición familiar hace cuatro años y ha estado manejando la diabetes a través de Medicaid está a tres años de su quinto aniversario. Ahora no tiene seguro por esos tres años, con la opción de PTC por debajo del 100% del FPL desaparecida y la prima completa del Mercado muy por encima de su presupuesto.

Una familia haitiana cuyos miembros tienen TPS—un estatus otorgado porque el gobierno de los EE. UU. determinó que Haití no era seguro para regresar—enfrenta la pérdida de Medicaid y eventualmente también de los subsidios del Mercado.

Estos no son casos aislados. Estas son las personas que la H.R. 1 está diseñada para eliminar de la cobertura financiada federalmente.

Por qué esto importa más allá de las comunidades inmigrantes

Vale la pena decirlo claramente: las consecuencias de los recortes de cobertura de salud de la H.R. 1 no se limitarán a las comunidades inmigrantes.

Cuando las personas pierden el seguro y evitan la atención preventiva—como muestra consistentemente la investigación que ocurre—las enfermedades no se diagnostican y no se tratan por más tiempo. Cuando las condiciones se convierten en emergencias, las personas acuden a las salas de emergencia, que son el entorno más costoso para la atención y que no pueden rechazar pacientes según la EMTALA. Esos costos no desaparecen; son absorbidos por los hospitales, se transfieren como costos más altos a otros pacientes y se trasladan a los gobiernos estatales y locales.

El Commonwealth Fund ha señalado que la pérdida de inmigrantes más jóvenes y saludables de los grupos de riesgo del Mercado elevará las primas para todos los demás inscritos. Este no es un argumento político; es cómo funcionan los precios de los seguros. Los grupos de riesgo más pequeños y enfermos cuestan más cubrir.

Los centros de salud comunitarios—los proveedores de la red de seguridad que absorberán gran parte de la demanda de los nuevos sin seguro—enfrentan simultáneamente recortes de fondos de otras disposiciones de la H.R. 1. La presión sobre un sistema que ya está bajo tensión se intensificará precisamente cuando la demanda de sus servicios alcance su punto máximo.

Dónde encontrar ayuda

Si cree que usted o su familia se verán afectados por los cambios de cobertura de la H.R. 1, estos son sus recursos más confiables para obtener información precisa y actualizada:

Su agencia estatal de Medicaid es la fuente autorizada sobre qué programas financiados por el estado pueden estar disponibles y si sus hijos conservan la cobertura. Encuentre el contacto de su estado en Medicaid.gov.

Cuidadodesalud.gov y el mercado de su estado pueden mostrarle qué planes del Mercado están disponibles para usted y si califica para los PTC según su estatus migratorio e ingresos actuales.

Encuentre un Centro de Salud (HRSA): Los centros de salud comunitarios brindan atención a escala ajustable independientemente del estatus de seguro. Encuentre el más cercano en findahealthcenter.hrsa.gov.

National Immigration Law Center (NILC): NILC mantiene recursos actualizados sobre la elegibilidad de los inmigrantes para los programas de salud por estado, incluida su tabla de Programas de Asistencia Médica para Inmigrantes, actualizada regularmente en nilc.org/resources.

KFF (Kaiser Family Foundation): KFF ha publicado un análisis extenso del impacto de la H.R. 1 en la cobertura de inmigrantes, con desgloses estado por estado. Su investigación es el análisis más completo disponible públicamente de estos cambios y es accesible en kff.org.

Organizaciones comunitarias: Muchas organizaciones sin fines de lucro que sirven a inmigrantes—asistencia legal, navegadores de salud, trabajadores de salud comunitarios—brindan asistencia en persona con la inscripción y pueden ayudarle a navegar lo que está disponible en su situación específica. Pregunte en su centro comunitario local, biblioteca o comunidad de fe.

Conclusión: El abismo es real. La ventana se está cerrando.

La H.R. 1 representa la restricción más significativa del acceso de los inmigrantes a la cobertura de salud federal en tres décadas. Para los 1.3 millones de personas que la CBO estima que se quedarán sin seguro como resultado, lo que está en juego no es abstracto. Son una detección de cáncer que no ocurre. Una condición crónica que no se maneja. Un niño que pierde una vacuna. Una madre que evita la atención prenatal.

La fecha límite del 1 de octubre de 2026 está cerca. Los pasos de acción anteriores—verificar su estatus, comprender los programas de su estado, prepararse para los períodos de inscripción—son cosas que puede hacer ahora, antes de que llegue el abismo.

El abismo de la atención médica es real. Pero no es una sorpresa. Y la preparación, en este caso, es el acto de protección más poderoso disponible para usted y su familia.

Fuentes